Казалось бы, все просто и понятно — хочешь кредит, иди и
бери его. Однако не все безоблачно, как на первый взгляд представляется. Перед
тем, как получить свои заветные деньги на учебу, лечение, покупку мебели или
техники, банк обязательно будет рассматривать заявку на получение таких
денежных средств. Каждый банк имеет свою рисковую политику, которая отражается
в системе скоринга. У какого-то банка эта планка ниже, у кого-то выше,
но каждое финансовое учреждение имеет свой портрет идеального заемщика.
Кредитные специалисты, проходя обучение, обязательно учат «на зубок»: какой
возраст должен быть у заемщика; какой уровень заработной платы и
дополнительного дохода; какая недвижимость есть в собственности и так далее. Не
стоит забывать, что стопроцентное соответствие всем параметрам не гарантирует
получение кредита.
Первой и основной причиной, по которой банк может отказать в
потребительском кредите, является ложная предоставленная информация. Клиент
может сказать, что работает в крупной компании, а на самом деле уже месяц как
уволен, а неофициально подрабатывает в такси. Тогда банк откажет, ведь вся
информация проверяется досконально: могут быть и звонки начальнику, и в отдел
по персоналу. Поэтому следует всегда говорить только правду и ничего, кроме
правды. Если работа неофициальная, то можно предоставить в банк поручителя или
предмет залога, а также доказательства своей платежеспособности: покупка
недвижимости в последнее полугодие, информация о действующих депозитах и
вкладах, наличие в собственности ценных бумаг.
Второй причиной отказа может стать плохая кредитная
история, испорченная ранее не выплаченными кредитами, задолженностями и
просрочками. Бывает такое, что банк не может принять однозначное решение по
кредитной заявке клиента, в таком случае, чтобы минимизировать риски, банк
предложит клиенту или увеличение первого взноса, или изменение кредитной
ставки, или увеличение срока кредитования. Клиент может обратиться в бюро
кредитных историй для уточнения информации, а также попробовать взять кредит в
других банках.
Третьей причиной отказа в кредите может быть большая
кредитная нагрузка на клиента. Например, потенциальный заемщик уже взял
один-два кредита в недавнем прошлом и еще их не выплатил, тогда банк может
отменить запрос даже при положительной кредитной истории. Еще банк откажет
клиенту в случае, если этот кредит заемщик берет не для себя, а другу (подруге,
знакомому). Ведь банк в этом случае не видит конкретного ответственного
человека за выплаты, поэтому и не будет рисковать своей репутацией.
Бывают и такие случаи, когда из-за ошибки сотрудника банка,
заемщику может быть отказано в денежных средствах, но с человеческим фактором
сложно бороться.
Источник: